2026 청년미래적금 일반형 우대형 만기금액 | 납입액별 수령액 시뮬레이션

만기금액은 어떻게 구성되나

청년미래적금의 3년 만기 수령액은 세 가지로 나뉩니다.

일반 적금이라면 원금 + 이자뿐이지만, 청년미래적금은 기여금이 별도로 붙습니다. 이 기여금이 일반형과 우대형에서 2배 차이가 나기 때문에, 같은 금액을 넣어도 만기 수령액이 꽤 달라집니다.

월 50만원 납입 — 만기 수령액

매월 최대 한도인 50만원씩 3년간 빠짐없이 납입했을 때의 수령액입니다.

가장 유리한 조합인 연 8% 우대형이면 원금 1,800만원에 455만원이 추가되어 총 2,255만원을 받습니다. 같은 연 8%라도 일반형은 338만원 추가(총 2,138만원)이므로, 기여금 차이만으로 117만원이 벌어집니다.

월 30만원·20만원·10만원 — 납입액별 시뮬레이션

매월 50만원을 꽉 채우기 어려운 경우를 위해, 납입액별 예상 수령액을 정리했습니다. 기여금과 이자는 납입액에 비례하므로, 납입액이 줄면 수령액도 같은 비율로 줄어듭니다.

월 30만원 납입 (원금 1,080만원)

월 20만원 납입 (원금 720만원)

월 10만원 납입 (원금 360만원)

일반형 vs 우대형 — 만기금액 차이 한눈에 보기

같은 금리, 같은 납입액이라도 일반형과 우대형의 만기 수령액 차이는 기여금 비율(6% vs 12%) 때문에 벌어집니다. 납입액이 클수록 차이도 커집니다.

월 50만원 기준 3년 동안 우대형이 일반형보다 117만원 더 받습니다. 월 30만원만 넣어도 약 70만원 차이이니, 우대형 자격이 되는지 미리 확인해두는 것이 중요합니다.

기여금 미대상 — 세제혜택만 받는 경우

총급여 6,000만원 초과 ~ 7,500만원 이하(종합소득 4,800~6,300만원)이면서 가구중위소득 200% 이하인 경우, 기여금은 지급되지 않지만 이자소득 비과세 혜택은 그대로 적용됩니다.

예를 들어 월 50만원 납입, 연 8% 기준이라면:

기여금이 없어 일반형보다 약 116만원 적지만, 일반 적금 대비 이자소득세(15.4%)가 면제되므로 일반 적금 연 8% 상품보다는 여전히 유리합니다. 이자 222만원에 대한 세금 약 34만원을 아끼는 셈입니다.

실질 수익률은 얼마인가

금융위원회 발표 기준, 은행 금리에 정부 기여금과 비과세 혜택을 모두 합산한 실질 이자 효과는 다음과 같습니다.

연 13~14%짜리 적금은 시중에 존재하지 않습니다. 기여금과 비과세가 더해지면서 이런 수익률이 나오는 것이므로, 청년 자격이 된다면 가입을 적극 검토해볼 만합니다.

자주 묻는 질문